Portfólios

Mais segurança e comodidade para você

Diversificação

Quanto mais portfólios você investir, maior a segurança e rentabilidade de sua carteira

Rentabilidade

Portfolios são
construídos para você ter rentabilidade de até 25% a.a. ou 245% do CDI

Ao investir seu capital no financiamento de empresas, o investidor, além de ter o potencial de atingir uma das melhores rentabilidades no mercado, impacta diretamente no crescimento dos empreendedores brasileiros que muitas vezes são negligenciados pelas instituições financeiras estabelecidas. Ajudando no crescimento não só destes, mas da economia brasileira como um todo.

As constelações, estrelas e árvores assim como os portfólios, são agrupamentos de astros, átomos e elementos, que juntos formam algo maior e especial. É por isso que os portfólios da Biva levam tais nomes.

Aqui você vai entender o motivo por trás disso e as qualidades que o agrupamento de empresas em portfólios gera ao investidor e empreendedor.

Infográfico Biva

Portfólios

Mais segurança e comodidade para você!

Os portfólios permitem que você invista em várias empresas simultaneamente. A Biva cria os portfólios para você e já calcula a taxa de retorno esperada, o score total das empresas, a duração média do investimento e ainda informa detalhes de cada uma das empresas que compõem cada portfólio.

Tipos de portfólios

Estrelas

Formados por pelo menos 4 empresas de médio porte, com mais de 24 meses de existência, com faturamento de mais de R$7milhões por ano. Portfólios formados por créditos de até R$500mil, com prazo de 3 a 12 meses.

O risco é mitigado em razão do maior porte das empresas, e a rentabilidade pode atingir uma TIR de 22.4% a.a. ou 220% do CDI, mesmo com inadimplência de 8% da carteira. Portfólios com nomes de estrelas, acompanhados do símbolo de uma fábrica como seu logo.

Constelações

Portfólios compostos por pelo menos 8 pequenas empresas com mais de 15 meses de existência, com faturamento acima de R$300 mil por ano. Portfólios formados por créditos de R$10-100mil, com prazo de 3 a 24 meses.

O risco é considerável e a rentabilidade pode atingir uma TIR de 25% a.a. ou 245% do CDI, mesmo com inadimplência de até 12,5% da carteira. Portfólios com nomes de constelações e símbolo de uma pasta corporativa.

Impacto Social

Formados por pelo menos 20 micro empresários individuais (MEIs) com mais de 24 meses de existência, com faturamento de cerca de R$60 mil por ano. Portfólios formados por créditos de até R$10mil, com prazo de 3 a 12 meses.

O risco é elevado e a rentabilidade pode atingir uma TIR de 30% a.a. ou 295% do CDI, mesmo com inadimplência de 25% da carteira. Portfólios com nomes de árvores nobres, acompanhadas do símbolo de folha como seu logo.

 

Diversificação

O segredo para um investimento rentável e seguro é a diversificação! Ao invés de investir em um único empréstimo ou em apenas uma empresa, você investe em portfólios contendo pelo menos 15 empresas.

Ao investir em vários portfólios, é possível minimizar substancialmente o risco da empresa (firm risk), aumentando sua segurança e rentabilidade.

Diversificação x Risco

Previsibilidade do retorno

O pagamento do portfólio tem data fixa mensal, gerando maior previsibilidade para os investidores. Ainda que uma das empresas atrase o pagamento, você continua recebendo os demais pagamentos no dia combinado.

Quando o pagamento atrasado for colocado em dia, este valor será transferido para você, junto com os demais pagamentos no mês seguinte, sempre na data combinada.

Maior rentabilidade

Os portfólios são projetados para ter uma taxa de retorno de 25% a.a., ou cerca de 245% do CDI a.a., já absorvendo eventual inadimplência do portfólio. Além disso, a Biva só é remunerada após você receber todo o retorno esperado. Assim, nossos investidores são sempre priorizados.

Isso parece óbvio, mas é inédito no Brasil: Não achamos justo que a Biva seja remunerada se não fizermos um bom trabalho, entregando um ótimo retorno para os investidores.

Nota de Crédito

Risco e Retorno

A Biva atribui uma Nota de Crédito (de A a G) para cada empréstimo com base na qualidade de crédito e de risco atributos à empresa/empreendedor solicitante.

As taxas de juros mais baixas são atribuídas às classes de menor risco, que refletem a menor probabilidade de inadimplência (perda) e menor volatilidade no returno.

No momento a Biva atua somente com as Notas de Crédito mais altas, com menores chances de inadimplência, minimizando ainda mais o risco doe seu investimento e aumentando sua rentabilidade.

Risco X Retorno

Outras informações

Créditos de até R$ 500 mil

A Biva trabalha com empréstimos de R$ 3 mil a R$ 500 mil, e com prazos de 6, 12, 18 e 24 meses.

Saiba mais

Zero taxas adicionais

A Biva não cobra absolutamente nenhuma taxa de solicitação, TAC (abertura de cadastro) e nem pratica taxas ocultas.

Saiba mais

Entrega mais do que o CDB

Rentabilidade de até 25% ao ano ou até 245% do CDI (certificado de depósito interbancário).

Saiba mais

Qual sua necessidade?

"O retorno bem maior foi o que nos fez testar o modelo."

"Ainda estamos fazendo nossa economia, mas é a possibilidade de ajudar gente que dá tão duro quanto nós que faz valer a pena!"

CAROLINA E HENRIQUE, MÉDICA E DENTISTA, SÃO PAULO

"Quero ajudar pessoas como eu!"

"Da mesma forma como me ajudaram a regularizar meu negócio e decolar, quero colaborar assim que terminar meu financiamento!"

ADESSOM, EMPREENDEDOR, SÃO PAULO

"Uma das rentabilidades mais atrativas do mercado."

"Um excelente rendimento quando você compara com poupança, CDBs e outras aplicações tradicionais, sobretudo por não ter a necessidade de um investimento alto."

ANDRÉ, INVESTIDOR PROFISSIONAL, SÃO PAULO

"Um parceiro que descomplica as coisas faz toda a diferença."

"Hoje, o projeto que financiamos por meio da Biva está a todo vapor, e ano que vem iremos dobrar de tamanho!"

NURICEL, DIRETORA DO INSTITUTO ALPHA LUMEN

Ainda tem dúvidas?

Se você não encontrar o que procura, veja mais em nossa seção de Dúvidas Frequentes, ou entre em contato com a gente!

Contato

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Entre em contato com a Biva pelo email
meajuda@biva.com.br
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Ouvidoria Biva
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  • O que a Biva faz?

    Não somos um banco, nem uma instituição financeira. O que fazemos é trazer uma solução de tecnologia que aproxima as duas pontas: pessoas que querem investir seu dinheiro e empresas que precisam de empréstimo para continuarem crescendo.

    Aqui, pessoas investem em pessoas e todos saem ganhando. Essa solução é conhecida mundialmente como empréstimo de ponta a ponta (peer-to-peer lending), e a Biva é a primeira empresa a trazer esse modelo ao Brasil.

  • Como é feito?

    Tradicionalmente, uma pessoa que quiser investir seu dinheiro ganha um pouquinho ao deixá-lo com um banco. O Banco empresta esse mesmo dinheiro para outra pessoa/empresa e fatura uma enormidade com isso.

    Com a Biva é diferente. Aqui as pessoas investem diretamente em empresas com necessidade de empréstimo para crescerem no azul. Tudo é feito online, com muita tecnologia e pouca burocracia. E o melhor, todos saem ganhando.

  • Isso é legal?

    O peer-to-peer lending existe há mais de dez anos em países como Estados Unidos, Inglaterra e China. Aqui no Brasil, a Biva já atua há mais de um ano conforme a Resolução nº 3954 do Banco Central do Brasil, instituição com a qual mantemos contato constante.

    A forma que trouxemos para viabilizar o empréstimo de ponta a ponta no Brasil foi através de parceria com uma instituição financeira, que origina e lastreia todas as operações de crédito e investimento realizadas por meio da Biva. Assim temos um modelo seguro, aderente à legislação aplicável e que traz várias consequências positivas, tais quais: maior competição no mercado financeiro (que como se sabe, é altamente consolidado, ao passo que trazemos mais negócios para nossos bancos parceiros), menores taxas de juros para pequenos empreendedores e mais rentabilidade e segurança (não existe alavancagem nas nossas operações).

  • Quais as vantagens de utilizar a Biva?

    Como a Biva é uma empresa 100% online e baseada em tecnologia de ponta, tanto pedir um empréstimo como investir é um processo rápido, seguro e sem burocracias.

    Além disso, por utilizarmos o formato inovador do empréstimo de ponta a ponta (peer-to-peer lending) conseguimos reduzir custos e eliminar o spread bancário tradicional. Isso significa menores juros para quem pede empréstimo e maior rentabilidade para quem investe, gerando assim maior empoderamento financeiro para toda uma comunidade.

  • Existe uma instituição financeira parceira?

    A Biva trabalha com uma instituição financeira parceira que origina todas as operações de investimento e de crédito.

    Todo o restante do modelo de negócio, desde a aquisição de investidores e empresas solicitantes de empréstimo até a análise de crédito dessas empresas, é conduzido pela equipe de especialistas da Biva.

  • O que é peer-to-peer lending?

    O termo, que ao pé da letra significa “empréstimo de ponta a ponta”, é um modelo de negócio inovador que permite com que pessoas emprestem dinheiro para outras pessoas. O modelo também é conhecido como P2P lending e marketplace lending.

    Este modelo já ajudou mais de um milhão de pessoas no mundo, e apenas em 2015 gerou mais de 5 bilhões de dólares em empréstimos.

    Para entender mais sobre este modelo inovador clique aqui

  • Como a Biva é remunerada?

    Diferentemente de bancos, que ganham dinheiro principalmente na diferença entre a taxa que cobra do solicitante de empréstimo e aquela que paga ao investidor, a Biva é remunerada pela instituição financeira parceira no momento da originação do empréstimo, pelo trabalho de aquisição de clientes, análise de crédito, gestão de carteira e ferramenta de cobrança.

    Assim, recebemos apenas duas formas de remuneração: (i) uma taxa de originação de crédito e (ii) uma taxa de performance. A taxa de originação é paga apenas se empresa conseguir ter acesso ao crédito solicitado e existe somente para cobrir os custos de funcionamento da plataforma. A taxa de performance é recebida apenas quando um portfólio ultrapassa a rentabilidade projetada. Isso gera maior transparência e alinhamento com todos os envolvidos e nos motiva a fazer sempre o nosso melhor!

  • Como me cadastrar

    Basta clicar aqui ou no botão “Cadastre-se” para começar. Seu cadastro só será aprovado após o envio das informações e documentos necessários, mas você pode finalizá-lo quando quiser.

  • Esqueci minha senha

    Caso você tenha esquecido sua senha clique aqui, ou se preferir acesse a opção de Login e clique em “esqueci minha senha”. Você receberá um email com instruções de criação de uma nova senha, e com ela poderá acessar normalmente seu perfil na Biva.

    Se encontrar qualquer problema neste processo entre em contato conosco pelo e-mail: meajuda@biva.com.br.

  • O que é feito com meus dados cadastrais?

    As informações que você submete em seu cadastro, além de altamente protegidas, são 100% confidenciais, conforme descrito no contrato de confidencialidade. Essas informações são utilizadas para:

    No caso de um pedido de empréstimo, precisamos de um mínimo de informações sobre a empresa e o sócio, sem as quais não podemos dar prosseguimento em nossa análise e aprovação do crédito;
    No caso de um cadastro de investidor, precisamos de um mínimo de informações para atender os critérios de segurança “conheça seu cliente” (KYC) e anti-lavagem de dinheiro (AML) e para traçar um perfil de risco.

    Caso você, como solicitante de um empréstimo, tenha seu pedido rejeitado, suas informações pessoais e de sua empresa são excluídas de nosso sistema. Além disso, também frisamos que a Biva não comercializa ou disponibiliza para terceiros não autorizados as informações de seus clientes.

  • Como faço uma solicitação?

    A solicitação de um empréstimo por meio da Biva é feita 100% online, e pode ser feita em poucos minutos, além de ser grátis.

    O empreendedor só precisa preencher um cadastro com informações e documentos seus e de sua empresa. Nesse cadastro, já é feita a solicitação de empréstimo, com o valor e prazo que você gostaria, e a finalidade desse dinheiro.

    Caso sua proposta seja aprovada, sua empresa fica disponível em nosso site para que nossos investidores financiem o empréstimo, em um prazo de até 14 dias. No momento em que essas pessoas financiarem em 100% a proposta, é gerada a operação e o dinheiro é liberado em sua conta.

    Na Biva solicitar um empréstimo é rápido, sem burocracias, grátis e não precisa de garantias.

  • Quem pode solicitar um empréstimo?

    Atualmente, o foco da Biva é em apoiar o crédito produtivo, voltado para o crescimento de MEIs, micro, pequenas e médias empresas. Apoiamos empresas precisando de:

    Capital de giro;
    Expansão comercial;
    Aquisição de equipamentos;
    Refinanciamento de dívidas.

    Para obter financiamento por meio da Biva, os empreendedores precisam ainda:

    Ter pelo menos 15 meses de constituição da empresa;
    ser cidadão(ã) brasileiro(a), com residência no país;
    ter pelo menos 18 anos de idade;
    possuir uma conta corrente bancária individual em seu nome;
    não ser pessoa exposta politicamente;

  • Sou negativado. Posso solicitar um empréstimo?

    Restrições no nome da empresa ou do sócio não necessariamente impedem um empréstimo por meio da Biva – depende do nível dessa restrição.

    A melhor maneira de saber se você está apto a ter um crédito conosco, mesmo negativado, é preenchendo rapidamente seu cadastro Biva.

  • Como é feita a análise de crédito da Biva?

    Depois de todas as informações serem submetidas pelo empreendedor, nossa equipe de crédito conduz uma análise minuciosa das informações apresentadas e de outras obtidas através de fontes externas como o Serasa Experian e a Receita Federal, e dá um parecer final sobre a aprovação de seu empréstimo.

    Para o empréstimo ser aprovado, ele precisa passar por 3 análises:

    Análise antifraude: checando a veracidade das informações pessoais e da empresa;
    Análise de crédito: verificando a saúde financeira de sua empresa e possíveis comprometimentos, para entendermos a capacidade do empreendedor em honrar as parcelas do empréstimo
    Análise comportamental: como extratos bancários e informações operacionais não contam a história completa de você ou de sua empresa, em alguns casos poderíamos acabar negando um empréstimo que, na verdade, deveria ser aprovado. Por isso, buscamos outras variáveis não-financeiras para enriquecer nossa análise e possibilitar crédito quando outras instituições recusariam.

  • Por que meu crédito foi rejeitado?

    Em nossa análise de crédito, alguns fatores podem levar uma empresa a ter seu empréstimo rejeitado: tempo de constituição inferior a seis meses, alguns tipos de restrições em nome da empresa ou do sócio, ou a probabilidade de inadimplência calculada.

    Em casos de restrição, o empreendedor deverá regularizar sua situação antes de fazer uma nova solicitação de empréstimo conosco. Nos demais casos, empresas com solicitações rejeitadas podem vir a fazer uma nova solicitação após sessenta dias da primeira.

  • Quem financia meu empréstimo?

    A Biva é uma plataforma de empréstimo de ponta a ponta (peer-to-peer lending), que possibilita que pessoas invistam no financiamento de empresas. Dessa forma, quem financia seu empréstimo são pessoas buscando apoiar iniciativas incríveis e, ao mesmo tempo, conseguem obter uma rentabilidade maior do que na poupança ou em outras aplicações financeiras tradicionais.

  • É seguro investir por meio da Biva?

    Os investimentos na Biva, atualmente, são inerentes aos parâmetros de risco de mercado.

    Para dar a tranquilidade que o investidor precisa, além de uma minuciosa análise de crédito, a Biva traça um perfil de risco para todos investidores e somente apresenta a eles produtos condizentes com tal perfil.

    Além disso as propostas recebem uma nota de crédito calculada pela Biva que envolve, dentre outros parâmetros, risco x retorno.

    Criamos também um sistema de “portfólios de propostas” ajudando o investidor a diversificar seu investimentos, reduzindo potencial impactos de casos de inadimplência que podem vir a ocorrer.

    A Biva conta, ainda, com a parceria de um renomado escritório de cobrança para os casos que se mostrem necessários.

  • Como faço para investir?

    O investimento por meio da Biva é feito 100% online, e pode ser feito em menos de 15 minutos.

    Você só precisa preencher um cadastro com informações e um breve questionário de suitability. Analisamos os dados enviados e, estando tudo ok, no mesmo dia você estará apto a investir nas empresas solicitantes de empréstimo.

    Basta escolher o portfólio de seu interesse e fazer sua intenção de investimento a partir de R$ 5.000,00. Para investidores que já apoiaram portfólios em pelo menos R$ 10.000,00 o valor mínimo passa a ser de R$ 2.000,00. Após realizar a sua intenção de investimento você receberá por email as instruções para fazer a transferência para nossa instituição financeira parceira.

  • Como posso acompanhar meu investimento?

    No momento em que for gerada a operação e o empréstimo tiver sido concedido, você receberá o comprovante de seu investimento, que contém todas as informações de seu RDB (recibo de depósito bancário) vinculado, que é o título que lastreia seu investimento.

  • O que é uma intenção de investimento?

    É uma sinalização do investidor de quanto ele deseja investir em determinado "portfólio". Na intenção de investimento, você informa o valor que deseja investir e os dados bancários para o repagamento de seus rendimentos (principal + juros).

    Essa sinalização tem prazo de 1 dia útil – se até lá a transferência não tiver sido feita e o comprovante enviado, reabrimos o valor para outros investidores apoiarem.

  • Por que existe prazo para expirar minha intenção de investimento?

    Para evitar casos em que algum cliente “reserve” uma cota de investimento e só transfira o recurso ao final do período de captação, o que diminui a liquidez da plataforma, estabelecemos o prazo de 3 dias úteis para a transferência.

  • Como posso transferir os recursos?

    A transferência dos recursos pode ser feita via DOC, TED ou TBI (transferências entre contas do mesmo banco) para nossa instituição financeira parceira.

    Enviamos os dados bancários e as instruções ao investidor assim que ele faz uma intenção de investimento.

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