Apoio ao pequeno empreendedor

Nosso país está entre os mais difíceis para se empreender e, muitas vezes, os nossos empreendedores encontram dificuldades para adquirir parceiros. A Biva está aqui para mudar esta situação.

Mais rentabilidade aos investidores

Rentabilidade de até 25% ao ano ou até 210% do CDI em pagamentos mensais direto em sua conta bancária.

Peer-to-peer Lending

A Biva não é um banco, nem uma instituição financeira. Aqui, quem solicita empréstimo ou investe tem condições especiais, sai ganhando no processo.

Como funciona

Ter uma empresa no Brasil não é tarefa fácil. Nosso país está entre os mais difíceis para se empreender, e é mais difícil ainda para o pequeno empreendedor encontrar apoio nas instituições financeiras tradicionais. Boa parte das pequenas e médias empresas se financiam através do cartão de crédito ou cheque especial. Além disso temos uma das maiores discrepâncias do mundo entre a taxa paga para quem poupa seu dinheiro e aquela cobrada de quem precisa de um apoio financeiro (essa diferença é o famoso spread bancário).

Mas esse cenário já começou a mudar: em 2015, a Biva trouxe para o Brasil um movimento conhecido como empréstimos ponta a ponta (peer to peer lending no original), visto como uma das maiores inovações financeiras das últimas décadas. Os empréstimos coletivos, que já existem há cerca de dez anos lá fora, tem como ponto de partida uma ideia muito simples: permitir que pessoas invistam diretamente em outras pessoas sem a intermediação convencional de um banco, com mais tecnologia trazendo mais eficiência para o sistema financeiro, assim todos conseguem taxas mais justas. Por conta disso, o investidor tem uma rentabilidade maior, e o tomador do empréstimo paga taxas mais baixas. Ou seja, todo mundo sai ganhando.

Como a internet torna isso tudo possível

Tem quem ache que é mágica, mas na verdade não é nada mais do que muita transparência e eficiência. Como tudo é feito online, as melhorias acontecem a cada dia. Não há grandes custos com agências bancária ou burocracia. Dessa maneira, a Biva consegue ser muito mais ágil e eficiente nas suas operações. Levamos taxas de juros mais baixas para os empreendedores, e rentabilidade maior para os investidores, criando assim um ciclo virtuoso de crescimento e geração de valor para toda cadeia.

Peer-to-peer lending?

A Biva não é um banco, nem uma instituição financeira. A Biva é uma plataforma de empréstimos entre pesoas (peer-to-peer lending), que surgiu com o objetivo de facilitar o acesso a crédito produtivo e possibilitar que pessoas investissem diretamente no financiamento de empresas. Cada operação é gerada por nossas instituições financeiras parceiras, de modo que seu investimento ou empréstimo está 100% no sistema financeiro nacional e de acordo com a regulação do Banco Central.

Mas o que é peer to peer lending, ou P2P lending? Trata-se de um movimento que muda a forma como a indústria financeira vem funcionando há mais de 500 anos – onde o banco tradicional paga um pouquinho para quem poupa seu suado dinheiro, cobra uma enormidade de quem precisa de apoio financeiro, e lucra com essa diferença, o chamado spread bancário. O P2P tira o banco desse papel de intermediador e liga diretamente as duas pontas, quem quer economizar seu dinheiro e quem faz bom uso desses recursos. Na nossa opinião, essa deveria ser a função do sistema financeiro.

Mundialmente, o P2P é um movimento com mais de 10 anos de existência, e que já beneficiou mais de um milhão de pessoas de países como Estados Unidos da América, Inglaterra, China, Chile e Argentina. Agora, com a Biva, chegou a vez do Brasil fazer parte desse movimento.

Por que o P2P levou tanto tempo para chegar ao Brasil? Diferentemente de outros países, operações financeiras só podem ser conduzidas por instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central. Assim, a Biva atua como correspondente bancário de instituições financeiras que, que originam e lastreiam todas as operações.

Investimento no financiamento de empresas

Como uma plataforma de empréstimos entre pesoas (peer-to-peer lending), a Biva permite que pessoas normais invistam diretamente no financiamento de empresas incríveis através de títulos bancários de investimento, mas sem a intermediação convencional de um banco. Com isso, não só o empreendedor consegue taxas muito mais justas para crescer no azul, mas o investidor também obtém uma rentabilidade sem igual dentre as aplicações de renda fixa mais tradicionais.

Cadastre-se agora e tenha acesso às nossas oportunidades de investimento – empresas de qualidade com necessidade de capital para fins como capital de giro, expansão comercial e refinanciamento de dívidas com taxas injustas.

Na página específica de cada portfólio, você vê não só a descrição das empresas e a finalidade do capital, mas também os termos do investimento, valor ainda em aberto, prazo de repagamento, e a rentabilidade esperada. Para apoiar um portfólio de seu interesse, basta fazer sua intenção de investimento:

  • Escolha e faça sua intenção de investimentos a partir de R$ 5mil reais em portfolios com no mínimo 15 empresas;
  • Ao fazer a intenção de investimento, você aponta seus dados bancários para o repagamento do investimento;
  • Por email, você receberá as instruções e dados bancários de nossa instituição financeira parceira para fazer o aporte em até dois dias úteis;

Assim que a empresa apoiada tiver sido 100% financiada, você receberá seu comprovante de investimento, com número do RDB (recibo de depósito bancário) vinculado, título que lastreia a operação. Lembramos que você pode investir em quantas empresas quiser.

Outras informações

Créditos de até R$ 500 mil

A Biva trabalha com empréstimos de R$ 3 mil a R$ 500 mil, e com prazos de 6, 12, 18 e 24 meses.

Saiba mais

Zero taxas adicionais

A Biva não cobra absolutamente nenhuma taxa de solicitação, TAC (abertura de cadastro) e nem pratica taxas ocultas.

Saiba mais

Entrega mais do que o CDB

Rentabilidade de até 25% ao ano ou até 210% do CDI (certificado de depósito interbancário).

Saiba mais

Qual sua necessidade?

"O retorno bem maior foi o que nos fez testar o modelo."

"Ainda estamos fazendo nossa economia, mas é a possibilidade de ajudar gente que dá tão duro quanto nós que faz valer a pena!"

CAROLINA E HENRIQUE, MÉDICA E DENTISTA, SÃO PAULO

"Quero ajudar pessoas como eu!"

"Da mesma forma como me ajudaram a regularizar meu negócio e decolar, quero colaborar assim que terminar meu financiamento!"

ADESSOM, EMPREENDEDOR, SÃO PAULO

"Uma das rentabilidades mais atrativas do mercado."

"Um excelente rendimento quando você compara com poupança, CDBs e outras aplicações tradicionais, sobretudo por não ter a necessidade de um investimento alto."

ANDRÉ, INVESTIDOR PROFISSIONAL, SÃO PAULO

"Um parceiro que descomplica as coisas faz toda a diferença."

"Hoje, o projeto que financiamos por meio da Biva está a todo vapor, e ano que vem iremos dobrar de tamanho!"

NURICEL, DIRETORA DO INSTITUTO ALPHA LUMEN

Ainda tem dúvidas?

Se você não encontrar o que procura, veja mais em nossa seção de Dúvidas Frequentes, ou entre em contato com a gente!

Contato

Horário de atendimento das 10hs às 16hs

Entre em contato com a Biva pelo email
meajuda@biva.com.br
Se você teve um problema, ligue para a gente
(11) 3056-1050
Ouvidoria Biva
(11) 3056-1055
  • O que a Biva faz?

    Não somos um banco, nem uma instituição financeira. O que fazemos é trazer uma solução de tecnologia que aproxima as duas pontas: pessoas que querem investir seu dinheiro e empresas que precisam de empréstimo para continuarem crescendo.

    Aqui, pessoas investem em pessoas e todos saem ganhando. Essa solução é conhecida mundialmente como empréstimo de ponta a ponta (peer-to-peer lending), e a Biva é a primeira empresa a trazer esse modelo ao Brasil.

  • Como é feito?

    Tradicionalmente, uma pessoa que quiser investir seu dinheiro ganha um pouquinho ao deixá-lo com um banco. O Banco empresta esse mesmo dinheiro para outra pessoa/empresa e fatura uma enormidade com isso.

    Com a Biva é diferente. Aqui as pessoas investem diretamente em empresas com necessidade de empréstimo para crescerem no azul. Tudo é feito online, com muita tecnologia e pouca burocracia. E o melhor, todos saem ganhando.

  • Isso é legal?

    O peer-to-peer lending existe há mais de dez anos em países como Estados Unidos, Inglaterra e China. Aqui no Brasil, a Biva já atua há mais de um ano conforme a Resolução nº 3954 do Banco Central do Brasil, instituição com a qual mantemos contato constante.

    A forma que trouxemos para viabilizar o empréstimo de ponta a ponta no Brasil foi através de parceria com uma instituição financeira, que origina e lastreia todas as operações de crédito e investimento realizadas por meio da Biva. Assim temos um modelo seguro, aderente à legislação aplicável e que traz várias consequências positivas, tais quais: maior competição no mercado financeiro (que como se sabe, é altamente consolidado, ao passo que trazemos mais negócios para nossos bancos parceiros), menores taxas de juros para pequenos empreendedores e mais rentabilidade e segurança (não existe alavancagem nas nossas operações).

  • Quais as vantagens de utilizar a Biva?

    Como a Biva é uma empresa 100% online e baseada em tecnologia de ponta, tanto pedir um empréstimo como investir é um processo rápido, seguro e sem burocracias.

    Além disso, por utilizarmos o formato inovador do empréstimo de ponta a ponta (peer-to-peer lending) conseguimos reduzir custos e eliminar o spread bancário tradicional. Isso significa menores juros para quem pede empréstimo e maior rentabilidade para quem investe, gerando assim maior empoderamento financeiro para toda uma comunidade.

  • Existe uma instituição financeira parceira?

    A Biva trabalha com uma instituição financeira parceira que origina todas as operações de investimento e de crédito.

    Todo o restante do modelo de negócio, desde a aquisição de investidores e empresas solicitantes de empréstimo até a análise de crédito dessas empresas, é conduzido pela equipe de especialistas da Biva.

  • O que é peer-to-peer lending?

    O termo, que ao pé da letra significa “empréstimo de ponta a ponta”, é um modelo de negócio inovador que permite com que pessoas emprestem dinheiro para outras pessoas. O modelo também é conhecido como P2P lending e marketplace lending.

    Este modelo já ajudou mais de um milhão de pessoas no mundo, e apenas em 2015 gerou mais de 5 bilhões de dólares em empréstimos.

    Para entender mais sobre este modelo inovador clique aqui

  • Como a Biva é remunerada?

    Diferentemente de bancos, que ganham dinheiro principalmente na diferença entre a taxa que cobra do solicitante de empréstimo e aquela que paga ao investidor, a Biva é remunerada pela instituição financeira parceira no momento da originação do empréstimo, pelo trabalho de aquisição de clientes, análise de crédito, gestão de carteira e ferramenta de cobrança.

    Assim, recebemos apenas duas formas de remuneração: (i) uma taxa de originação de crédito e (ii) uma taxa de performance. A taxa de originação é paga apenas se empresa conseguir ter acesso ao crédito solicitado e existe somente para cobrir os custos de funcionamento da plataforma. A taxa de performance é recebida apenas quando um portfólio ultrapassa a rentabilidade projetada. Isso gera maior transparência e alinhamento com todos os envolvidos e nos motiva a fazer sempre o nosso melhor!

  • Como me cadastrar

    Basta clicar aqui ou no botão “Cadastre-se” para começar. Seu cadastro só será aprovado após o envio das informações e documentos necessários, mas você pode finalizá-lo quando quiser.

  • Esqueci minha senha

    Caso você tenha esquecido sua senha clique aqui, ou se preferir acesse a opção de Login e clique em “esqueci minha senha”. Você receberá um email com instruções de criação de uma nova senha, e com ela poderá acessar normalmente seu perfil na Biva.

    Se encontrar qualquer problema neste processo entre em contato conosco pelo e-mail: meajuda@biva.com.br.

  • O que é feito com meus dados cadastrais?

    As informações que você submete em seu cadastro, além de altamente protegidas, são 100% confidenciais, conforme descrito no contrato de confidencialidade. Essas informações são utilizadas para:

    No caso de um pedido de empréstimo, precisamos de um mínimo de informações sobre a empresa e o sócio, sem as quais não podemos dar prosseguimento em nossa análise e aprovação do crédito;
    No caso de um cadastro de investidor, precisamos de um mínimo de informações para atender os critérios de segurança “conheça seu cliente” (KYC) e anti-lavagem de dinheiro (AML) e para traçar um perfil de risco.

    Caso você, como solicitante de um empréstimo, tenha seu pedido rejeitado, suas informações pessoais e de sua empresa são excluídas de nosso sistema. Além disso, também frisamos que a Biva não comercializa ou disponibiliza para terceiros não autorizados as informações de seus clientes.

  • Como faço uma solicitação?

    A solicitação de um empréstimo por meio da Biva é feita 100% online, e pode ser feita em poucos minutos, além de ser grátis.

    O empreendedor só precisa preencher um cadastro com informações e documentos seus e de sua empresa. Nesse cadastro, já é feita a solicitação de empréstimo, com o valor e prazo que você gostaria, e a finalidade desse dinheiro.

    Caso sua proposta seja aprovada, sua empresa fica disponível em nosso site para que nossos investidores financiem o empréstimo, em um prazo de até 14 dias. No momento em que essas pessoas financiarem em 100% a proposta, é gerada a operação e o dinheiro é liberado em sua conta.

    Na Biva solicitar um empréstimo é rápido, sem burocracias, grátis e não precisa de garantias.

  • Quem pode solicitar um empréstimo?

    Atualmente, o foco da Biva é em apoiar o crédito produtivo, voltado para o crescimento de MEIs, micro, pequenas e médias empresas. Apoiamos empresas precisando de:

    Capital de giro;
    Expansão comercial;
    Aquisição de equipamentos;
    Refinanciamento de dívidas.

    Para obter financiamento por meio da Biva, os empreendedores precisam ainda:

    Ter pelo menos 15 meses de constituição da empresa;
    ser cidadão(ã) brasileiro(a), com residência no país;
    ter pelo menos 18 anos de idade;
    possuir uma conta corrente bancária individual em seu nome;
    não ser pessoa exposta politicamente;

  • Sou negativado. Posso solicitar um empréstimo?

    Restrições no nome da empresa ou do sócio não necessariamente impedem um empréstimo por meio da Biva – depende do nível dessa restrição.

    A melhor maneira de saber se você está apto a ter um crédito conosco, mesmo negativado, é preenchendo rapidamente seu cadastro Biva.

  • Como é feita a análise de crédito da Biva?

    Depois de todas as informações serem submetidas pelo empreendedor, nossa equipe de crédito conduz uma análise minuciosa das informações apresentadas e de outras obtidas através de fontes externas como o Serasa Experian e a Receita Federal, e dá um parecer final sobre a aprovação de seu empréstimo.

    Para o empréstimo ser aprovado, ele precisa passar por 3 análises:

    Análise antifraude: checando a veracidade das informações pessoais e da empresa;
    Análise de crédito: verificando a saúde financeira de sua empresa e possíveis comprometimentos, para entendermos a capacidade do empreendedor em honrar as parcelas do empréstimo
    Análise comportamental: como extratos bancários e informações operacionais não contam a história completa de você ou de sua empresa, em alguns casos poderíamos acabar negando um empréstimo que, na verdade, deveria ser aprovado. Por isso, buscamos outras variáveis não-financeiras para enriquecer nossa análise e possibilitar crédito quando outras instituições recusariam.

  • Por que meu crédito foi rejeitado?

    Em nossa análise de crédito, alguns fatores podem levar uma empresa a ter seu empréstimo rejeitado: tempo de constituição inferior a seis meses, alguns tipos de restrições em nome da empresa ou do sócio, ou a probabilidade de inadimplência calculada.

    Em casos de restrição, o empreendedor deverá regularizar sua situação antes de fazer uma nova solicitação de empréstimo conosco. Nos demais casos, empresas com solicitações rejeitadas podem vir a fazer uma nova solicitação após sessenta dias da primeira.

  • Quem financia meu empréstimo?

    A Biva é uma plataforma de empréstimo de ponta a ponta (peer-to-peer lending), que possibilita que pessoas invistam no financiamento de empresas. Dessa forma, quem financia seu empréstimo são pessoas buscando apoiar iniciativas incríveis e, ao mesmo tempo, conseguem obter uma rentabilidade maior do que na poupança ou em outras aplicações financeiras tradicionais.

  • É seguro investir por meio da Biva?

    Os investimentos na Biva, atualmente, são inerentes aos parâmetros de risco de mercado.

    Para dar a tranquilidade que o investidor precisa, além de uma minuciosa análise de crédito, a Biva traça um perfil de risco para todos investidores e somente apresenta a eles produtos condizentes com tal perfil.

    Além disso as propostas recebem uma nota de crédito calculada pela Biva que envolve, dentre outros parâmetros, risco x retorno.

    Criamos também um sistema de “portfólios de propostas” ajudando o investidor a diversificar seu investimentos, reduzindo potencial impactos de casos de inadimplência que podem vir a ocorrer.

    A Biva conta, ainda, com a parceria de um renomado escritório de cobrança para os casos que se mostrem necessários.

  • Como faço para investir?

    O investimento por meio da Biva é feito 100% online, e pode ser feito em menos de 15 minutos.

    Você só precisa preencher um cadastro com informações e um breve questionário de suitability. Analisamos os dados enviados e, estando tudo ok, no mesmo dia você estará apto a investir nas empresas solicitantes de empréstimo.

    Basta escolher o portfólio de seu interesse e fazer sua intenção de investimento a partir de R$ 5.000,00. Para investidores que já apoiaram portfólios em pelo menos R$ 10.000,00 o valor mínimo passa a ser de R$ 2.000,00. Após realizar a sua intenção de investimento você receberá por email as instruções para fazer a transferência para nossa instituição financeira parceira.

  • Como posso acompanhar meu investimento?

    No momento em que for gerada a operação e o empréstimo tiver sido concedido, você receberá o comprovante de seu investimento, que contém todas as informações de seu RDB (recibo de depósito bancário) vinculado, que é o título que lastreia seu investimento.

  • O que é uma intenção de investimento?

    É uma sinalização do investidor de quanto ele deseja investir em determinado "portfólio". Na intenção de investimento, você informa o valor que deseja investir e os dados bancários para o repagamento de seus rendimentos (principal + juros).

    Essa sinalização tem prazo de 1 dia útil – se até lá a transferência não tiver sido feita e o comprovante enviado, reabrimos o valor para outros investidores apoiarem.

  • Por que existe prazo para expirar minha intenção de investimento?

    Para evitar casos em que algum cliente “reserve” uma cota de investimento e só transfira o recurso ao final do período de captação, o que diminui a liquidez da plataforma, estabelecemos o prazo de 3 dias úteis para a transferência.

  • Como posso transferir os recursos?

    A transferência dos recursos pode ser feita via DOC, TED ou TBI (transferências entre contas do mesmo banco) para nossa instituição financeira parceira.

    Enviamos os dados bancários e as instruções ao investidor assim que ele faz uma intenção de investimento.

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