Empréstimos para empresas financiados por pessoas

Não somos um banco, nem uma instituição financeira. O que fazemos é trazer uma solução de tecnologia que aproxima as duas pontas: pessoas que querem investir seu dinheiro e empresas que precisam de empréstimo para continuarem crescendo.

Aqui, pessoas investem em pessoas e todos saem ganhando. Essa solução é conhecida mundialmente como empréstimo de ponta a ponta (peer-to-peer lending), e a Biva é a primeira empresa a trazer esse modelo ao Brasil.

Tradicionalmente, uma pessoa que quiser investir seu dinheiro ganha um pouquinho ao deixá-lo com um banco. O Banco empresta esse mesmo dinheiro para outra pessoa/empresa e fatura uma enormidade com isso.

Com a Biva é diferente. Aqui as pessoas investem diretamente em empresas com necessidade de empréstimo para crescerem no azul. Tudo é feito online, com muita tecnologia e pouca burocracia. E o melhor, todos saem ganhando.

O peer-to-peer lending existe há mais de dez anos em países como Estados Unidos, Inglaterra e China. Aqui no Brasil, a Biva já atua há mais de um ano conforme a Resolução nº 3954 do Banco Central do Brasil, instituição com a qual mantemos contato constante.

A forma que trouxemos para viabilizar o empréstimo de ponta a ponta no Brasil foi através de parceria com uma instituição financeira, que origina e lastreia todas as operações de crédito e investimento realizadas por meio da Biva. Assim temos um modelo seguro, aderente à legislação aplicável e que traz várias consequências positivas, tais quais: maior competição no mercado financeiro (que como se sabe, é altamente consolidado, ao passo que trazemos mais negócios para nossos bancos parceiros), menores taxas de juros para pequenos empreendedores e mais rentabilidade e segurança (não existe alavancagem nas nossas operações).

Como a Biva é uma empresa 100% online e baseada em tecnologia de ponta, tanto pedir um empréstimo como investir é um processo rápido, seguro e sem burocracias.

Além disso, por utilizarmos o formato inovador do empréstimo de ponta a ponta (peer-to-peer lending) conseguimos reduzir custos e eliminar o spread bancário tradicional. Isso significa menores juros para quem pede empréstimo e maior rentabilidade para quem investe, gerando assim maior empoderamento financeiro para toda uma comunidade.

A Biva trabalha com uma instituição financeira parceira que origina todas as operações de investimento e de crédito.

Todo o restante do modelo de negócio, desde a aquisição de investidores e empresas solicitantes de empréstimo até a análise de crédito dessas empresas, é conduzido pela equipe de especialistas da Biva.

O termo, que ao pé da letra significa “empréstimo de ponta a ponta”, é um modelo de negócio inovador que permite com que pessoas emprestem dinheiro para outras pessoas. O modelo também é conhecido como P2P lending e marketplace lending.

Este modelo já ajudou mais de um milhão de pessoas no mundo, e apenas em 2015 gerou mais de 5 bilhões de dólares em empréstimos.

Para entender mais sobre este modelo inovador clique aqui

Diferentemente de bancos, que ganham dinheiro principalmente na diferença entre a taxa que cobra do solicitante de empréstimo e aquela que paga ao investidor, a Biva é remunerada pela instituição financeira parceira no momento da originação do empréstimo, pelo trabalho de aquisição de clientes, análise de crédito, gestão de carteira e ferramenta de cobrança.

Assim, recebemos apenas duas formas de remuneração: (i) uma taxa de originação de crédito e (ii) uma taxa de performance. A taxa de originação é paga apenas se empresa conseguir ter acesso ao crédito solicitado e existe somente para cobrir os custos de funcionamento da plataforma. A taxa de performance é recebida apenas quando um portfólio ultrapassa a rentabilidade projetada. Isso gera maior transparência e alinhamento com todos os envolvidos e nos motiva a fazer sempre o nosso melhor!

Basta clicar aqui ou no botão “Cadastre-se” para começar. Seu cadastro só será aprovado após o envio das informações e documentos necessários, mas você pode finalizá-lo quando quiser.

Caso você tenha esquecido sua senha clique aqui, ou se preferir acesse a opção de Login e clique em “esqueci minha senha”. Você receberá um email com instruções de criação de uma nova senha, e com ela poderá acessar normalmente seu perfil na Biva.

Se encontrar qualquer problema neste processo entre em contato conosco pelo e-mail: meajuda@biva.com.br.

As informações que você submete em seu cadastro, além de altamente protegidas, são 100% confidenciais, conforme descrito no contrato de confidencialidade. Essas informações são utilizadas para:

No caso de um pedido de empréstimo, precisamos de um mínimo de informações sobre a empresa e o sócio, sem as quais não podemos dar prosseguimento em nossa análise e aprovação do crédito;
No caso de um cadastro de investidor, precisamos de um mínimo de informações para atender os critérios de segurança “conheça seu cliente” (KYC) e anti-lavagem de dinheiro (AML) e para traçar um perfil de risco.

Caso você, como solicitante de um empréstimo, tenha seu pedido rejeitado, suas informações pessoais e de sua empresa são excluídas de nosso sistema. Além disso, também frisamos que a Biva não comercializa ou disponibiliza para terceiros não autorizados as informações de seus clientes.

A solicitação de um empréstimo por meio da Biva é feita 100% online, e pode ser feita em poucos minutos, além de ser grátis.

O empreendedor só precisa preencher um cadastro com informações e documentos seus e de sua empresa. Nesse cadastro, já é feita a solicitação de empréstimo, com o valor e prazo que você gostaria, e a finalidade desse dinheiro.

Caso sua proposta seja aprovada, sua empresa fica disponível em nosso site para que nossos investidores financiem o empréstimo, em um prazo de até 14 dias. No momento em que essas pessoas financiarem em 100% a proposta, é gerada a operação e o dinheiro é liberado em sua conta.

Na Biva solicitar um empréstimo é rápido, sem burocracias, grátis e não precisa de garantias.

Atualmente, o foco da Biva é em apoiar o crédito produtivo, voltado para o crescimento de MEIs, micro, pequenas e médias empresas. Apoiamos empresas precisando de:

Capital de giro;
Expansão comercial;
Aquisição de equipamentos;
Refinanciamento de dívidas.

Para obter financiamento por meio da Biva, os empreendedores precisam ainda:

Ter pelo menos 6 meses de constituição da empresa;
ser cidadão(ã) brasileiro(a), com residência no país;
ter pelo menos 18 anos de idade;
possuir uma conta corrente bancária individual em seu nome;
não ser pessoa exposta politicamente;

Restrições no nome da empresa ou do sócio não necessariamente impedem um empréstimo por meio da Biva – depende do nível dessa restrição.

A melhor maneira de saber se você está apto a ter um crédito conosco, mesmo negativado, é preenchendo rapidamente seu cadastro Biva.

Depois de todas as informações serem submetidas pelo empreendedor, nossa equipe de crédito conduz uma análise minuciosa das informações apresentadas e de outras obtidas através de fontes externas como o Serasa Experian e a Receita Federal, e dá um parecer final sobre a aprovação de seu empréstimo.

Para o empréstimo ser aprovado, ele precisa passar por 3 análises:

Análise antifraude: checando a veracidade das informações pessoais e da empresa;
Análise de crédito: verificando a saúde financeira de sua empresa e possíveis comprometimentos, para entendermos a capacidade do empreendedor em honrar as parcelas do empréstimo
Análise comportamental: como extratos bancários e informações operacionais não contam a história completa de você ou de sua empresa, em alguns casos poderíamos acabar negando um empréstimo que, na verdade, deveria ser aprovado. Por isso, buscamos outras variáveis não-financeiras para enriquecer nossa análise e possibilitar crédito quando outras instituições recusariam.

Em nossa análise de crédito, alguns fatores podem levar uma empresa a ter seu empréstimo rejeitado: tempo de constituição inferior a seis meses, alguns tipos de restrições em nome da empresa ou do sócio, ou a probabilidade de inadimplência calculada.

Em casos de restrição, o empreendedor deverá regularizar sua situação antes de fazer uma nova solicitação de empréstimo conosco. Nos demais casos, empresas com solicitações rejeitadas podem vir a fazer uma nova solicitação após sessenta dias da primeira.

A Biva é uma plataforma de empréstimo de ponta a ponta (peer-to-peer lending), que possibilita que pessoas invistam no financiamento de empresas. Dessa forma, quem financia seu empréstimo são pessoas buscando apoiar iniciativas incríveis e, ao mesmo tempo, conseguem obter uma rentabilidade maior do que na poupança ou em outras aplicações financeiras tradicionais.

Os investimentos na Biva, atualmente, são inerentes aos parâmetros de risco de mercado.

Para dar a tranquilidade que o investidor precisa, além de uma minuciosa análise de crédito, a Biva traça um perfil de risco para todos investidores e somente apresenta a eles produtos condizentes com tal perfil.

Além disso as propostas recebem uma nota de crédito calculada pela Biva que envolve, dentre outros parâmetros, risco x retorno.

Criamos também um sistema de “portfólios de propostas” ajudando o investidor a diversificar seu investimentos, reduzindo potencial impactos de casos de inadimplência que podem vir a ocorrer.

A Biva conta, ainda, com a parceria de um renomado escritório de cobrança para os casos que se mostrem necessários.

O investimento por meio da Biva é feito 100% online, e pode ser feito em menos de 15 minutos.

Você só precisa preencher um cadastro com informações e um breve questionário de suitability. Analisamos os dados enviados e, estando tudo ok, no mesmo dia você estará apto a investir nas empresas solicitantes de empréstimo.

Basta escolher o portfólio de seu interesse e fazer sua intenção de investimento a partir de R$ 5.000,00. Para projetos mais próximos do fim do período de captação, esse valor mínimo pode ser menor. Após realizar a sua intenção de investimento você receberá por email as instruções para fazer a transferência para nossa instituição financeira parceira.

No momento em que for gerada a operação e o empréstimo tiver sido concedido, você receberá o comprovante de seu investimento, que contém todas as informações de seu RDB (recibo de depósito bancário) vinculado, que é o título que lastreia seu investimento.

É uma sinalização do investidor de quanto ele deseja investir em determinado "portfólio". Na intenção de investimento, você informa o valor que deseja investir e os dados bancários para o repagamento de seus rendimentos (principal + juros).

Essa sinalização tem prazo de 1 dia útil – se até lá a transferência não tiver sido feita e o comprovante enviado, reabrimos o valor para outros investidores apoiarem.

Para evitar casos em que algum cliente “reserve” uma cota de investimento e só transfira o recurso ao final do período de captação, o que diminui a liquidez da plataforma, estabelecemos o prazo de 3 dias úteis para a transferência.

A transferência dos recursos pode ser feita via DOC, TED ou TBI (transferências entre contas do mesmo banco) para nossa instituição financeira parceira.

Enviamos os dados bancários e as instruções ao investidor assim que ele faz uma intenção de investimento.