Conheça a Biva

Um novo olhar para o crédito

Crédito é ferramenta para crescer. Não só para uma empresa, mas para toda uma comunidade. E, para isso, o empréstimo precisa ser sob medida - simples, com taxas justas para quem precisa e ótima rentabilidade para quem aplica.

A Biva é uma comunidade que conecta empresas em busca de crescimento com pessoas dispostas a investir nelas.

Mais de R$ 4 milhões em empréstimos financiados por pessoas

Empréstimos de até R$ 50 mil disponíveis em até 15 dias para micro e pequenas empresas

Taxas de juros
Taxas de juros mensais entre 1,5% e 4%
Solicitação fácil e rápida
Solicitação fácil e rápida
Processo 100% online
Processo 100% online
Mais de 300 empresas financiadas

Investimentos a partir de R$ 500 com rentabilidade superior à sua renda fixa

Rentabilidade anualizada de até 25%
Rentabilidade anualizada de até 25%
Repagamentos mensais
Repagamentos mensais
Sua segurança em 1o lugar
Sua segurança em 1o lugar
Mais de 4000 investidores aprovados

Qual sua necessidade?

"O retorno bem maior foi o que nos fez testar o modelo."

"Ainda estamos fazendo nossa economia, mas é a possibilidade de ajudar gente que dá tão duro quanto nós que faz valer a pena!"

CAROLINA E HENRIQUE, MÉDICA E DENTISTA, SÃO PAULO

"Quero ajudar pessoas como eu!"

"Da mesma forma como me ajudaram a regularizar meu negócio e decolar, quero colaborar assim que terminar meu financiamento!
"

ADESSOM, MICROEEMPREENDEDOR INDIVIDUAL, SÃO PAULO

"Uma das rentabilidades mais atrativas do mercado."

"Um excelente rendimento quando você compara com poupança, CDBs e outras aplicações tradicionais, sobretudo por não ter a necessidade de um investimento alto.
"

ANDRÉ, INVESTIDOR PROFISSIONAL, SÃO PAULO

"Um parceiro que descomplica as coisas faz toda a diferença."

"Hoje, o projeto que financiamos por meio da Biva está a todo vapor, e ano que vem iremos dobrar de tamanho!"

NURICEL, DIRETORA DO INSTITUTO ALPHA LUMEN

Ainda tem dúvidas?

Se você não encontrar o que procura, veja mais em nossa seção de Dúvidas Frequentes, ou entre em contato com a gente!

Contato

Horário de atendimento das 10hs às 16hs

Entre em contato com a Biva pelo email
meajuda@biva.com.br
Se você teve um problema, ligue para a gente
(11) 3056-1050
Ouvidoria Biva
(11) 3056-1055
  • O que a Biva faz?

    Não somos um banco, nem uma instituição financeira. O que fazemos é trazer uma solução de tecnologia que aproxima as duas pontas: pessoas que querem investir seu dinheiro e empresas que precisam de empréstimo para continuarem crescendo.

    Essa solução é conhecida mundialmente como peer-to-peer lending, e a Biva é a primeira empresa a trazer esse modelo ao Brasil.

  • Como é feito?

    Tradicionalmente, uma pessoa que quiser poupar seu dinheiro ganha um pouquinho ao deixá-lo com um banco, que empresta esse mesmo dinheiro para outra pessoa ou empresa e fatura uma enormidade dela.

    Com a Biva, não existe essa intermediação convencional feita por uma instituição financeira. As pessoas investem diretamente em empresas com necessidade de empréstimo para crescerem no azul. Tudo é feito online, com muita tecnologia e pouca burocracia.

  • Isso é legal?

    O peer-to-peer lending existe há mais de dez anos em países como Estados Unidos, Inglaterra e China. Aqui no Brasil, a Biva atua conforme a Resolução nº 3954 do Banco Central do Brasil, instituição com a qual mantemos contato constante.

    A forma que trouxemos para viabilizar o P2P Lending no Brasil foi através de parceria com uma instituição financeira, que origina e lastreia todas as operações de crédito e investimento realizadas por meio da Biva. Assim temos um modelo seguro, aderente à legislação aplicável e que traz várias consequências positivas, tais quais: maior competição no mercado financeiro (que como se sabe, é altamente consolidado, ao passo que trazemos mais negócios para nossos bancos parceiros), menores taxas de juros para pequenos empreendedores e mais rentabilidade e segurança (não existe alavancagem nas nossas operações).

  • Existe uma instituição financeira parceira?

    A Biva trabalha com uma instituição financeira parceira que origina e lastreia todas as operações de investimento e de crédito.

    Todo o restante do modelo de negócio, desde a aquisição de investidores e empresas solicitantes de empréstimo até a análise de crédito dessas empresas, é conduzido pela própria Biva.

  • O que é peer-to-peer lending?

    O termo, que ao pé da letra significa “empréstimo de ponta a ponta”, é um modelo de negócio inovador que permite com que pessoas emprestem dinheiro para outras pessoas. O modelo também é conhecido como P2P lending e marketplace lending.

    O modelo já ajudou mais de um milhão de pessoas no mundo, e apenas em 2014 gerou mais de 20 bilhões de dólares em empréstimos.

  • Como a Biva é remunerada?

    Diferentemente de bancos, que ganham dinheiro principalmente na diferença entre a taxa que cobra do solicitante de empréstimo e aquela que paga ao investidor, a Biva é remunerada no momento da originação do empréstimo, pelo trabalho de aquisição de clientes e análise de crédito.

  • Como me cadastrar

    Basta clicar no botão “Cadastre-se” para começar. Seu cadastro só será aprovado após o envio das informações e documentos necessários, mas você pode finalizá-lo quando quiser.

  • Esqueci minha senha

    Caso você tenha esquecido sua senha, acesse a opção de Login e clique em “esqueci minha senha”. Você receberá um email com instruções de criação de uma nova senha, e com ela poderá acessar normalmente seu perfil na Biva.

  • O que é feito com meus dados cadastrais?

    As informações que você submete em seu cadastro, além de altamente protegidas, são 100% confidenciais. Essas informações são utilizadas para:

    No caso de um pedido de empréstimo, precisamos de um mínimo de informações sobre a empresa e o sócio, sem as quais não podemos dar prosseguimento em nossa análise e aprovação do crédito;
    No caso de um cadastro de investidor, precisamos de um mínimo de informações para atender os critérios de segurança “conheça seu cliente” (KYC) e anti-lavagem de dinheiro (AML).

    Caso você, como solicitante de um empréstimo, tenha seu pedido rejeitado, suas informações pessoais e de sua empresa são excluídas de nosso sistema. Além disso, também frisamos que a Biva não comercializa ou disponibiliza para terceiros as informações de seus clientes.

  • Como faço uma solicitação?

    A solicitação de um empréstimo por meio da Biva é feita 100% online, e pode ser feita em poucos minutos, além de ser grátis.

    O empreendedor só precisa preencher um cadastro com informações e documentos seus e de sua empresa. Nesse cadastro, já é feita a solicitação de empréstimo, com o valor e prazo que você gostaria, e a finalidade desse dinheiro.

    Caso sua proposta seja aprovada, sua empresa fica disponível em nosso site para que nossos investidores financiem o empréstimo, em um prazo de até 14 dias. No momento em que essas pessoas financiarem em 100% a proposta, é gerada a operação e o dinheiro é liberado em sua conta.

  • Quem pode solicitar um empréstimo?

    Atualmente, o foco da Biva é em apoiar o crédito produtivo, voltado para o crescimento de MEIs, micro, pequenas e médias empresas. Apoiamos empresas precisando de:

    Capital de giro;
    Expansão comercial;
    Aquisição de equipamentos;
    Refinanciamento de dívidas.

    Para obter financiamento por meio da Biva, os empreendedores precisam ainda:

    ser cidadão(ã) brasileiro(a), com residência no país;
    ter pelo menos 18 anos de idade;
    possuir uma conta corrente bancária individual em seu nome;
    não ser pessoa exposta politicamente;

  • Sou negativado. Posso solicitar um empréstimo?

    Restrições no nome da empresa ou do sócio não necessariamente impedem um empréstimo por meio da Biva – depende do nível dessa restrição.

    A melhor maneira de saber se você está apto a ter um crédito conosco, mesmo negativado, é preenchendo rapidamente seu cadastro Biva.

  • Como é feita a análise de crédito da Biva?

    Com essas informações submetidas, é nossa vez: nossa equipe de crédito conduz uma análise minuciosa das informações apresentadas e de outras obtidas através de fontes externas como o Serasa Experian e a Receita Federal, e dá um parecer final sobre a aprovação de seu empréstimo em até 2 dias úteis.

    Para o empréstimo ser aprovado, ele precisa passar por 3 análises:

    Análise antifraude: checando a veracidade das informações pessoais e da empresa;
    Análise de crédito: verificando a saúde financeira de sua empresa e possíveis comprometimentos, para entendermos a capacidade do empreendedor em honrar as parcelas do empréstimo
    Análise comportamental: como extratos bancários e informações operacionais não contam a história completa de você ou de sua empresa, em alguns casos poderíamos acabar negando um empréstimo que, na verdade, deveria ser aprovado. Por isso, buscamos outras variáveis não-financeiras para enriquecer nossa análise e possibilitar crédito quando outras instituições recusariam.

  • Por que meu crédito foi rejeitado?

    Em nossa análise de crédito, alguns fatores podem levar uma empresa a ter seu empréstimo rejeitado: tempo de constituição inferior a seis meses, restrições em nome da empresa ou do sócio, ou a probabilidade de inadimplência calculada.

    Em casos de restrição, o empreendedor deverá regularizar sua situação antes de fazer uma nova solicitação de empréstimo conosco. Nos demais casos, empresas com solicitações rejeitadas podem vir a fazer uma nova solicitação após sessenta dias da primeira.

  • Quem financia meu empréstimo?

    A Biva é uma plataforma de peer-to-peer lending, que possibilita que pessoas invistam no financiamento de empresas. Dessa forma, quem financia seu empréstimo são pessoas buscando apoiar iniciativas incríveis e, ao mesmo tempo, uma rentabilidade maior do que podem obter na poupança ou em outras aplicações financeiras tradicionais.

  • É seguro investir por meio da Biva?

    Para dar a tranquilidade que o investidor precisa, além de uma minuciosa análise de crédito, a Biva toma uma série de medidas para o risco de não pagamento de seu investimento em caso de inadimplência do solicitante do empréstimo.

    Nosso processo funciona da seguinte forma:

    Dentro dos primeiros 60 dias de atraso, passamos para você o repagamento de sua parcela, já corrigida, assim que registrarmos o pagamento;
    Caso o tomador tenha mais de dois meses de atraso, a própria Biva antecipa o valor do crédito devido e repaga seu investimento em um único pagamento, à vista, com 2% de multa do período atrasado e 1% de juros de mora por mês de atraso.

  • Como faço para investir?

    O investimento por meio da Biva é feito 100% online, e pode ser feito em menos de 15 minutos.

    Você só precisa preencher um cadastro com informações e documentos seus. Analisamos os dados enviados e, estando tudo ok, no mesmo dia você estará apto a investir nas empresas solicitantes de empréstimo.

    Basta escolher a empresa de seu interesse e fazer sua intenção de investimento a partir de R$ 500. Para projetos mais próximos do fim do período de captação, esse valor mínimo é de R$ 100. Você receberá por email as instruções para fazer a transferência para nossa instituição financeira parceira.

  • Como posso acompanhar meu investimento?

    No momento em que for gerada a operação e o empréstimo tiver sido concedido, você receberá o comprovante de seu investimento, que contém:

    Todas as informações de seu RDB (recibo de depósito bancário) vinculado, que é o título que lastreia seu investimento;
    As datas previstas para o recebimento das parcelas mensais;
    O valor bruto de cada parcela e o valor líquido, já descontando o imposto de renda retido na fonte.

  • O que é uma intenção de investimento?

    É uma sinalização do investidor de quanto ele deseja investir em determinada proposta. Na intenção de investimento, você informa o valor que deseja investir e os dados bancários para o repagamento de seus rendimentos (principal + juros).

    Essa sinalização tem prazo de três dias úteis – se até lá a transferência não tiver sido feita, reabrimos o valor para outros investidores apoiarem.

  • Por que existe prazo para expirar minha intenção de investimento?

    Para evitar casos em que algum cliente “reserve” uma cota de investimento e só transfira o recurso ao final do período de captação, o que diminui a liquidez da plataforma, estabelecemos o prazo de 3 dias para a transferência.

  • Como posso transferir os recursos?

    A transferência dos recursos pode ser feita via DOC, TED ou TBI (transferências entre contas do mesmo banco) para nossa instituição financeira parceira.

    Enviamos os dados bancários e as instruções ao usuário assim que ele faz uma intenção de investimento.

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